Agibank – Cartão de Crédito e Débito Mastercard – Vale a Pena ser cliente?

HISTÓRIA

Agiplan foi o primeiro nome do banco, no início sendo apenas uma financeira da cidade de Caxias do Sul (RS) que foi criada em 1999. Em 2016 essa financeira ganhou condições para aderir ao modelo e se tornar um dos bancos digitais do mercado. Depois de receber a aquisição, mudaram para banco Agibank, com a proposta de oferecer uma conta corrente digital, sem mensalidade e com diferenciais importantes para os clientes.

Uma grande diferença nesse banco são as agências físicas, outra diferença incrível é que o número da sua conta é o número do seu celular, foi uma ideia simples que hoje facilita a vida do usuário e outros bancos ainda não pensaram e parecem dispostos a explorar as novas tecnologias, como QR Code, realização de transações sem uso do cartão e até reconhecimento facial, ao contrário de outras opções de banco digital do mercado, os serviços do Agibank, são gratuitos mas não são ilimitados.




São 575 lojas físicas espalhadas pelo Brasil, apresentando um modelo diferente da maioria dos bancos digitais que só oferecem o atendimento por chat, e-mail ou telefone, caso tenha algum problema ou alguma dúvida e prefira conversar com um atendente, no Agibank isso é possível. O banco oferece serviços que usam a tecnologia de QR Code (já mencionada acima), o que torna as transações mais ágeis e mais baratas. O cliente também tem acesso a investimentos financeiros, utilizando o banco como uma corretora, possuindo a conta você pode solicitar diretamente no aplicativo um cartão de débito e de crédito internacional com bandeira Mastercard.

Muitos dos serviços são os mesmos com que as pessoas já estão acostumadas em outros bancos, e apesar de não ser cobrada mensalidade, nem todos os serviços são ilimitados.

Anuidade do Cartão de Crédito

Apenas o primeiro ano do cartão está isento de anuidade mas é fácil fazer com que os próximos também sejam, para manter essa anuidade do cartão zerada é só cumprir um dos seguintes critérios: usar todo mês pelo menos 50% do limite de crédito, gastar pelo menos R$500 no cartão de crédito, investir pelo menos R$5 mil no CDB do Agibank, ter saldo em conta de no mínimo R$1 mil ou receber salário no banco.

Como ele é uma conta digital, e não uma conta de pagamento, conta com a cobertura do FGC, o Fundo Garantidor de Créditos, se acontecer algum problema com o banco, os recursos estão garantidos até o limite R$ 250 mil por instituição e por CPF ou CNPJ.

Qual o Diferencial da Agibank para seus Concorrentes?

O Agibank acredita em suas lojas como um grande diferencial do banco, mesmo sendo um banco digital, eles preferiram permanecer com as lojas físicas pois elas têm um caráter educativo, os clientes fazem tudo pelo aplicativo, mas nas lojas dá para aprender a usar a conta, as funcionalidades, e também é um canal relevante de cross-selling (vendas de outros produtos). São nelas que o banco emplaca a venda de seguro. Cada loja tem aproximadamente de 3 a 4 funcionários e embora ofereçam produtos como cartões de crédito e empréstimo pessoal, as agências não operam dinheiro em espécie.

Para as pessoas que precisam de crédito, o Agibank oferece crédito pessoal, crédito consignado e antecipação do o 13° salário. No site, eles pedem algumas informações pessoais, como a sua localização e perguntam qual loja é mais acessível para o cliente, assim, seu formulário já é enviado para a loja escolhida e o cliente tem a opção de resolver isso lá mesmo, se não quiser visitar a loja, existe a opção de chat e ligação telefônica. Não é necessário possuir uma conta no banco para solicitar esses serviços, caso o cliente possua a conta, existem vantagens, como o Agibank já conhece o perfil do cliente, a velocidade na concessão do crédito é maior, ao optar pela ligação, essa opção não demora e, logo no dia seguinte já entram em contato.

Com mais de 38 mil estabelecimentos comerciais utilizando o sistema, o Agibank Pay permite realizar pagamentos, recebimentos e transferir dinheiro via QR code. O dinheiro cai na conta na mesma hora, sem gastar nada a mais por isso e ainda economiza nas taxas por evitar o uso da maquininha e o cliente encontra no aplicativo os estabelecimentos mais próximos que utilizam o serviço. Na hora de pagar, o banco divulgou que, em breve, você vai poder usar QR Code com Agibank Pay nas mais de 1,5 milhão de maquininhas Cielo em todo Brasil, isso no crédito ou no débito, não irá precisar de cartão para fazer  compras.

VANTAGENS DA Agibank

 




⦁ A possibilidade de sacar em lotéricas.
⦁ Pedido de crédito e outros serviços sem precisar possuir uma conta.
⦁ A opção de pagamento por QR Code.
Oferece, também, contas para Microempreendedores Individuais – MEI.

VANTAGENS DE SE TER UMA CONTA DIGITAL PARA SUA EMPRESA

⦁ Folha de pagamento: para pagar seus colaboradores sem burocracia e sem gastar nada mais por isso;
⦁ Apesar de não oferecer maquininha, você poderá utilizar o Agibank Pay para receber de clientes com conta no Agibank;
⦁ Criar grupos personalizados de cobrança para os clientes.
A maioria das funcionalidades disponíveis para a conta de Pessoa Física também estão disponíveis para a de Pessoa Jurídica, é possível gerar boletos, pagar contas, entre outros.

DESVANTAGEM

Uma desvantagem é que o Agibank não disponibiliza um cartão para contas de pessoa jurídica. Os saques são feitos sem cartão em casas lotéricas, então, uma boa opção seria usar o cartão da conta de pessoa física para fazer os saques já que, para abrir conta de PJ você precisa antes ter conta de pessoa física.

FUNÇÕES

⦁ Não tem mensalidade;
⦁ O número de transações e saques disponíveis é razoável;
⦁ Possui um atendimento bom e efetivo;
⦁ Existe a opção de esclarecer dúvidas nas lojas físicas o que é bem interessante;
⦁ O número da sua conta é o número do seu celular;
⦁ O aplicativo é bom e fácil de usar.

 

Abrir Conta

Parar ser um cliente do AGIBANK, você pode estar visitando o site da instituição para ter acesso a informações adicionais e/ou também poderá estar baixando aplicativo pela Playstore para realizar seu cadastro.

Agora que você conheceu um pouco do banco digital AGIBANK, é importante que entenda as diferenças entre Contas Digitais e Contas de Pagamento, além das Contas Tradicionais, e se ainda houverem dúvidas e desejarem procurar outras opções de contas, utilize o Simulador de Contas Digitais para encontrar a que será melhor para você!

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